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一窺比特幣的借貸市場:用300萬本金創造每月6萬的被動收入

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大部分的人看到標題,第一個直覺應該都會覺得是詐騙,但相信我,這只是一個很少人知道的投資方式,已經有人用這種方式賺了不少錢,而且要享受25%的年化報酬率也不用真的丟300萬,投資的最低門檻是50美金,我只是想了個搶眼的標題而已。


接下來文章會分成三個部分解釋你心中的所有問題:

1.為什么會有這么高的報酬率?
2.風險很高嗎?會不會賠錢?
3.實際要操作的步驟

為什么會有這么高的報酬率?

這是因為你的美元大多會被借去投資加密貨幣,而加密貨幣是一個波動很大的市場,對幣圈熟一點的投資者都知道,當加密貨幣市場的牛市啟動時,幾乎怎么買都是賺的(前提是你要提早下車)而且常有因為信息不對稱而出現的絕佳投資機會,就算利息很高,只要投資人認為他有能力賺贏利息,自然就有借錢投資的理由。
另外一點就是,一般做杠桿交易的投資人,都是短線操作型的玩家,他們的借款期都不會很長。以筆者目前出借的狀況來看,多數借款人都只借2天而已,而筆者撰文之際,在Bitfinex出借美元的日息大約在0.065%左右徘徊(年化報酬率約26.7% ),借2天的利息僅需支付0.13%的利息,對于能夠精準掌握波段的投資人來說,這個利息是很容易cover的。

2019/6/2在Bitfinex出借各種幣的年化報酬率,可以看到USD是最高的26.9%。資料來源:cryptolend

接下來大家可能會想問的是,既然每次借款期這么短,那豈不是要一直很頻繁借錢給別人,才能確保年化報酬率?沒錯,所以我用了交易策略機器人幫我全自動化管理借款,以確保資金在大部分的時候都是出借狀態(空檔最多幾個小時),而且利息也不至于太差,這在之后的教學會教大家怎么做。
在2013~2017 年期間,在Bitfinex 出借美元的年化報酬率一直都在15% 以上,最瘋狂的2013 年甚至達到了年化報酬率70 %、復利100% 的驚人數據,在密碼貨幣市場逐漸成熟的現在不太可能復制2013 年的成績,但借滿整整一年的話,15%~30% 的年化報酬率(復利)是可以預期的。作為最大的杠桿交易平臺,目前Bitfinex 出借美金的總額約在2~3 億美金之間,可見透過這種方式在賺錢的人并不在少數。

風險分析

這么高的年化報酬當然不可能是零風險投資,但仔細算算你就會發現,風險其實是很合理且可以接受的。


為什么?因為在Bitfinex 借錢投資需要抵押品,目前的抵押率是30%,也就是說如果你想要借1000 美元,那你至少要先抵押價值300 美元才借得到,當貸款人的虧損超過抵押品價值的50%,也就是150 美元時,就會強制平倉,把錢還給借款人。
我們實際看一下例子:


小明想要借1000 美元投資加密貨幣,他先拿了300 美金當抵押品,然后他把全部借到的1000 美金都拿去投資以太幣,以太幣的時價是$250 ,所以他買了4 個以太幣。


但小明很衰,剛買以太幣不久就開始跌,當以太幣跌破了212.5 美金時,這時他的資金水位從1000 變成212.5*4 = 850,虧損達到抵押品價值的一半,也就是1000- 850 = 150,這時會觸動強制平倉的條件,系統會把他4 個以太幣全部賣掉,然后再用小明當初300 美金中的150 美金湊齊1000 美金,額外扣除應計利息后,把「 1000 美金加上應計利息」還給借款人。


所以到頭來,小明的保證金頭寸從300 變成150,再扣除應計利息,而借款人則沒有虧損,且該賺的利息還是有賺到。


借款人在怎樣的狀況下會虧損呢?如果以太幣短時間狂跌到175 以下,瞬間超過風險閥值,平倉機制來不及觸發,這時系統賣掉小明所有的4 顆以太幣也湊不齊700 美金,就算把投資人保證金全部的300 美元都加上去,也無法達到1000 美元時,借款人才可能真的賠錢。

從上述例子我們可以看出:

1、觸發平倉機制的條件是虧損達到15%2、只有在投資人的資產瞬間狂跌30% 以上,超過風險閥值讓平倉機制觸發得太晚時,借款人才會賠錢


2的狀況并非不可能發生,只是要瞬間跌超過30 %讓系統來不及反應,機率非常的低,尤其這些借錢投資的人,也只能選擇投資大市值的幣種(如比特幣或以太幣)做短期波段操作,因為Bitfinex不允許借錢投資小幣,而大幣市值太大,幾乎是不可能瞬間崩盤的。


可能有讀者認為加密貨幣漲跌幅驚人,所以對上一段敘述有所質疑,筆者特地去查了從2017/7/1到2019/6/7這段時間,加密貨幣三大幣種:比特幣、以太幣、萊特幣每個小時的幣價紀錄(資料來源:cryptodatadownload),在這總共16937個小時當中,這三個幣種是否曾經在1小時內暴跌超過30%以上。


答案是,沒有。


別說30%了,就連一小時跌20%的紀錄也沒有,筆者再把條件設成更嚴格的10% ,終于出現紀錄,比特幣1次,以太幣3次,萊特幣1次,發生機率遠低于千分之一,且一個小時跌10~20% ,理論上這還是平倉機制來得及反應的程度。而且別忘了,這個時間段有包含幣圈史上最大黑天鵝——2017年12月的比特幣大跳水事件,當時幣圈的市值整整蒸發了一半以上,如果這么嚴重的黑天鵝事件都沒有讓大幣短時間內跌30%以上,足足證明在Bitfinex做杠桿交易要賠錢的條件有多嚴苛。(讀者可自行到Google Sheet查看筆者的計算結果)


此外, Bitfinex有對外聲明,就算真的發生賠錢的狀況,只要在合理的范圍內,平臺都會幫忙借款人承擔損失,聽起來很不可思議,但仔細分析就會覺得很合理,因為Bitfinex收取利息的15 %作為手續費,只要市場沒有爆掉,這就是一個穩賺不賠的生意,任何一個頭腦正常的老板都會選擇賠錢安撫借款人。有偵探精神的讀者可自行上網搜尋「Bitfinex margin fund loss」的關鍵字,如果有找到任何杠桿借貸資金的借款人維權事件或抱怨,歡迎跟筆者分享。


分析完了借款的風險,可能會有人想知道平臺是否夠穩,Bitfinex 創立于2012 年,是全世界最老字號、最大的加密貨幣交易所之一,對比傳統金融市場,如果說幣安是排名第一的紐約證券交易所,那Bitfinex 差不多就是倫敦證券交易所的等級,如果Bitfinex 倒了,那整個幣圈差不多也掰了,畢竟量體最大的穩定幣USDT 也是Bitfinex 發行的。


雖然不太會跑路,但Bitfinex 也不是沒有黑歷史,只是這些黑歷史大多跟杠桿借貸資金無直接關聯,不過為了供讀者自行判斷風險,筆者還是將它一一列出:


1、Bitfinex 承認自己超發穩定幣,其發行的USDT 穩定幣約只有70% 的價值擔保。

2、Bitfinex 曾在2016 年被駭客入侵損失超過6500 萬美元等值的比特幣,用戶平均損失了36% 的資金,后來Bitfinex 選擇承擔用戶損失,慢慢用賺來的錢賠用戶,在那之后就沒有大規模的被駭事件了。

3、曾經有一段時間Bitfinex 的用戶「法幣出入金」遇到困難,原因是其合作的波多黎各銀行正在尋找買家,不愿意繼續做Bitfinex 的生意。不過Bitfinex 很快選擇了另一間在巴拿馬愿意合作的銀行,解決了這個問題。


其實在監管環境不成熟的狀況下,其他加密貨幣交易所的黑歷史也從來沒少過,比起更合規的傳統投資方式,這會是一個潛在的風險因素。


總而言之,在Bitfinex 借錢給別人投資加密貨幣有風險,但從幣價歷史上看來,保證金的機制可有效保護投資人,幾乎不太可能賠錢。而Bitfinex 身為密碼貨幣交易所,在監管環境不成熟的狀況下,可能會有一些系統性風險。


我建議讀者不要拿會傾家蕩產的錢來投資,對風險趨避者來說,可能年化7% 左右的美股ETF 會更適合你,請不要期望有年化15~30% 的報酬率(而且還幾乎不會賠到本金),又期待在一個成熟的監管環境下投資,這是很不切實際的。

具體步驟

在Bitfinex 放高利貸很簡單,對已經可以法幣入金的人來說,一小時內就可搞定,沒有的話就要先花一點時間做KYC 才能用法幣入金買加密貨幣,步驟如下:
事前準備

  • 至少360元人民幣(Bitfinex 的借款最低門檻是50 美金),筆者建議投資8000元以上,因為Bitfinex 入金低于1000 美金的資產會收手續費

放貸步驟

  • 用人民幣入金買以太幣(去支持OTC場外交易的交易所購買)
  • 到Bitfinex 注冊帳戶
  • 把以太幣打到Bitfinex 的Exchange Wallet
  • 在Bitfinex 把以太幣賣成USD
  • 把Exchange Wallet 的USD 轉到Funding Wallet
  • 到Coinlend 注冊帳戶
  • 到Bitfinex 設定API 權限
  • 到Coinlend 填入API Key + API Secret
  • 設定交易機器人的策略
  • 搞定,躺著等發利息

贖回步驟

  • 把Funding Wallet 的USD 轉到Exchange Wallet
  • 在Bitfinex 用USD 買以太幣
  • 把Exchange Wallet 的以太幣轉到ACE 的錢包
  • 在ACE 把以太幣賣掉,換回法幣

幣圈投資老手直接看上面的大綱應該就知道怎么做,不熟的人可以花點時間自行研究。

結論

總結一下, 在Bitfinex 出借美金有什么好處呢?

1、不用盯盤,機器人幫你搞定一切,輕松享受15~30% 年化報酬率

2、資金不用長期被鎖住,因為大部分的借款都是2~7 天的短期借貸,最長也只有30 天

3、贖回很快,可以快速換回法幣

(以上所有數據分析僅供參考,不構成招攬、要約、誘使、建議及推薦,投資涉及風險,盈損自負,請審慎而為。)

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新商業崛起:這三種商業模式讓企業獲得成長新動力

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有人說,創業紅利的時代已經過去,但新創代表的變局與革新,仍被視為新興產業崛起的前瞻指標,同時也是既有產業持續成長的動能之一。目前正在全球崛起的三種商業模式,包括新型態的隨選即用辦公服務(Workspace as a Service)、強調地球永續的影響力新創(Impact Startups)風潮、走向跨產業的人工智慧與B2B區塊鏈,都是正在形塑未來新商業模式的重要趨勢動向。

曾經,轟動全球的共享經濟、數字支付,塑造了今日手機叫車、餐廳外送的生活樣貌,打造了微信支付、Airbnb、滴滴、美團這些無人不曉的年輕企業,而這些企業也改變了我們的生活型態——線上小額轉帳、手機叫車、出租自家空房招待外來游客等。

那么,目前在全球又有哪些創新創業項目值得關注呢?

地球永續助陣!「影響力新創」概念成形

根據市場調查機構Global Impact Investing Network的數據,新創在地球永續方面所投入的資金,過去5年來成長50倍,從2013年的90億美元攀升到2018年的5,020億美元,比起VR、 AR領域內的金額還要高,而且這股潮流趨勢預計未來還會持續增強,借以因應環境需求,結合新興科技來改善地球資源被使用的方式、改善貧窮地區的生活品質等。

在產業界,目前甚至出現了「影響力新創(Impact Startups)」這個詞匯,來形容這些投入地球永續的新創公司。的確,隨著氣候變遷、地球暖化的影響日益顯著,地球永續的議題也更受重視,并且成為新創積極投入的項目之一。然而,在友善環境與商業模式之間,如何找到最有效益的市場切入點,也成為新創能否脫穎而出的關鍵。

其中,瑞士的Energy Vault就利用動能轉換電能的原理,讓上下搬運巨大磚頭的過程,進一步產生與釋放電能,試圖改變傳統的能源取得方式,最近已獲得軟銀集團挹注1.1億美元資金。

另外,英國的Too Good To Go則是開發手機App,讓餐廳、面包店、超市等飲食提供者,能夠在平臺上用較低的價錢,販售即將過期的食品,來減少食物被丟進垃圾桶的數量。

隨選即用辦公服務:Knotel!跳脫WeWork框架

在商業環境中,近來,各種新興工作型態引起熱烈討論,由于網絡應用發達、企業軟體移往云端,許多原本只能在辦公室里完成的事,現在也能透過遠程處理。在新創圈,遠程辦公、短租、共同空間都是極為普遍的工作模式。

根據《金融時報》的報導,目前英國境內約有3千多家這樣的彈性辦公空間營運公司,就如WeWork與Knotel一樣,每家公司瞄準不同的利基市場、提供自己最擅長的服務,來因應企業的各種需求。

其中,名聲最為響亮的WeWork,就在2018年推出了隨選即用辦公服務(Workspace as a Service)。無論是大、中、小型規模的企業,無論是要隨時增加或縮減辦公空間,WeWork都能透過他們多年在房地產經營的伙伴關系,替企業找到最理想的辦公空間與地點。

不久前,WeWork又在美國舊金山、奧斯汀、紐約市等3個城市推出WeWork飲食實驗室(WeWork Food Labs),是為飲食領域的創業家與新創公司,專門推出的協同與彈性工作空間,其中包含R&D研究開發廚房、教室、品嘗餐桌、商品區域、室內垂直農場等。

除了WeWork,另一家辦公空間為服務的知名新創則是Knotel,在現代感十足的辦公環境中,不僅供應辦公所需的硬件,更提供區塊鏈軟件Baya,協助企業以數據來做決策,同時并提供訂閱服務Geometry,讓企業更快速、簡單地完成辦公室裝潢設計。

 Knotel 為云端通信平臺Twilio 在倫敦的辦公室完成兼具交流功能與活力的辦公空間設計。

走向跨產業!AI與區塊鏈繼續領航

過去一年來,人工智能(AI)、區塊鏈(Blockchain)已經是大家耳熟能詳的產業關鍵字,但是,無可否認地,這兩個應用仍會在2020年繼續蓬勃、跨產業式地成長。

其中,區塊鏈的應用更在大型企業逐漸崛起,并且助長了B2B區塊鏈新創成長。如美國的LeewayHertz、瑞士的Consensys、印度的Primechain等,都是替各式各樣的企業開發所需的區塊鏈應用。

比如:金融產業藉由區塊鏈打造更透明化的監督系統,讓金融數據得以安全地數字化;又如,政府機構也渴望導入區塊鏈,并以智能合約、數字身份認證等應用,來減低管理成本;最后,在國際貿易、醫療管理、法律、房地產等產業界,則期盼區塊鏈的數據儲存透明與安全性,能真正把資料管理轉移到云端上。

除了區塊鏈之外,人工智慧也是新創積極投入的領域,相關應用開發更是包羅萬象。其中,Invoca所推出的服務,就可追蹤用戶之間的互動情況,再透過AI提供企業精準的分析報告,如三星、聯想都相繼導入了這個服務;Envision的圖片辨識系統,則能讓輕度視障人士,用手機拍下眼前景象,然后App就可以告訴他們圖片中所含物體有什么;TARA則致力于人力資源部門的應征者履歷篩選,試圖降低人才進用過程中,第一階段的人力資源投入,同時并改善相關作業流程。

整體來說,數據、AI、區塊鏈,可以說是彼此緊密連結,相關發展與應用都會牽動未來,影響未來的生活方式以及工作環境。

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【編輯推薦】世界名校金融科技和區塊鏈免費在線課程

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金融科技在不斷改變銀行和金融服務領域,在這里給大家推薦一些世界名校的金融和區塊鏈在線課程,可免費學習。

這些課程將幫助你更好地了解重塑該行業的技術和趨勢,并與這個快速發展的行業保持同步。

1、金融科技安全與法規(Regtech)——香港科技大學,免費

主要內容:學習金融科技和金融科技如何顛覆和改變金融業,以及由此產生的挑戰,包括數字取證,數據保護和安全,風險管理和公司治理,KYC和反洗錢( AML)等等。

課程鏈接:https://www.coursera.org/learn/regtech

2、區塊鏈和金融科技:基礎,應用和局限性——香港大學,免費

主要內容:將引導學生了解區塊鏈背后的設計原理以及此類去中心化賬本(交易)系統的問題,各種現有區塊鏈平臺之間的差異以及這些平臺可以提供的內容,區塊鏈應用程序,技術的局限性和挑戰等等。

課程鏈接:https://www.edx.org/course/blockchain-and-fintech-basics-applications-and-lim

3、金融科技導論——香港大學,免費

主要內容:在本課程中,通過一系列視頻講座,案例研究和評估,學生將探索金融科技的主要領域,包括什么是金融科技,支付和新興技術,數字金融和替代金融,金融科技法規和監管,數據與安全,數據驅動金融的未來以及驅動金融科技的核心技術,包括區塊鏈,人工智能(AI)和大數據。

課程鏈接:https://www.edx.org/course/introduction-to-fintech

4、金融科技顛覆性創新:對社會的啟示——香港科技大學

主要內容:課程將幫助學員了解如何革新顛覆性創造金融業機會和他們對社會的影響。

課程鏈接:https://www.coursera.org/learn/fintech-disruption?action=enroll

5、金融科技與金融服務業的轉型——哥本哈根商學院,免費

主要內容:本課程幫助你了解支付基礎設施的復雜性,識別和解釋關鍵的支付工具及其功能,認識到監管框架的變化以及它們如何抑制或促進創新。

課程鏈接:https://www.coursera.org/learn/fintech-transformation-financial-services

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數字收藏品未來潛力巨大,看區塊鏈技術如何賦能價值萬億的體育市場

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你記得手機還帶天線的時候嗎?那時候,觀看現場比賽的唯一方法就是在球館排隊買票,體育中心的記分器是觀眾了解比賽成績的首選,甚至連Fantasy sports游戲中的數字都是用草稿紙計算出來的。

而現在,你口袋里的智能手機可以訂購雜貨、解鎖汽車甚至拍攝獲獎影片。在你不經意間,科技也促進了體育的發展。

在這一科技驅動進步的時代,科技創新已經逐漸改變了現代體育。

起初,廣播和電視等新技術擴大了體育的受眾人群。

從20世紀90年代初至21世紀頭10年,體育領域再次爆發了技術創新,其中最引人注目的是雷達技術(可以計算球速)、虛擬成像(生成節面曲線)、互聯網(支持網上買票、查分和觀看賽事集錦)、社交媒體(Facebook、 Instagram和Twitter)以及無處不在的數據收集和分析(例如Statcast的光學技術,Zebra的穿戴式技術)。

所有這些技術可以幫助運動員提高他們的技術,輔助教練贏得更多比賽,允許版權擁有者擴大受眾群體,允許任何人隨時發表評論以及創作出更精彩的體育故事。

現在,隨著區塊鏈技術的誕生,一種新的模式將再次出現,并將改變體育界。區塊鏈將為球迷互動的方式(創造了新的市場機會)、技術效率以及更好的球迷體驗,提出一個公認的標準。

知識點:什么是區塊鏈?

區塊鏈是一個功能強大的開放源碼的數字平臺。它支持“智能契約”,并通過P2P網絡自動交換產品、內容和金錢,所有這些都會被加密。如今,這項基礎技術在體育方面有許多應用。

體育產業:爸爸買紀念品成為過去時

體育紀念品是一個價值數十億美元的產業,并且迫切需要技術來完善現有體系。體育紀念品的真實性難以證明,因為極易偽造。

據一名聯邦檢察官說,高達90%的球迷都曾經為偽造的體育紀念品買單。

盡管棒球卡將會永遠存在,但代幣化(tokenization)的確為交易卡之外的新數字收藏品鋪平了道路,比如激勵了80后和90后收藏者的MLB Champions——它代表了正宗棒球收藏品的真正數字所有權。

代幣化后的體育紀念品能夠超越類似棒球卡這樣的產品,并且融入游戲領域。

F1 Delta Time作為一款基于區塊鏈技術的賽車游戲,使用代幣化來提供獨特且可交易的汽車、司機和組件。

該公司最近出售了一輛Apex賽車(415.9 Eth,估價約12.5萬美元),這款賽車將作為玩家在游戲競賽中獨一無二的個人賽車。

區塊鏈技術為每件體育紀念品提供了獨一無二的身份,人們可跟蹤每件紀念品存在的歷史,并為所有相關方確認其真實性。?

雖然如今的實物紀念品常用紙質防偽證書(CoA),但隨著時間流逝或者東西被轉手,證書很容易丟失或被偽造。

以太坊(Ethereum)可以創建不可替換的代幣,就像紙質防偽證書一樣,這些代幣和紀念品的初始購買信息將一直伴隨每個紀念品,不管它們被轉手多少次。

在進行交易之前,相關方都可以通過智能契約來檢查這些代幣以確認其真實性。當個人購買實體紀念品時,相應的CoA代幣也會自動發送到用戶的錢包中。

這是區塊鏈技術中最易于理解的應用,因為它使用的是人們已經熟悉的概念(體育紀念品),并將它帶到了區塊鏈時代。


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區塊鏈如何細分球迷所有權

代幣是什么?代幣是一種完全可編程的數字資產,它可以代表任何東西,包括債券中的股份、房地產的所有權或是基金的一部分。

代幣化是指將實物資產轉換成可交易的數字合約,并以區塊鏈為基礎進行交易的過程。

區塊鏈技術可以授權個人對其知識產權許可證(例如球隊標志和球員肖像)代幣化,然后可以將其表示為加密安全的代幣,并通過區塊鏈進行管理。

代幣化的許可證可以節省資金,因為許可證頒發者對許可證的操作具有更好的透明性和控制能力,這也可以顯著降低人為錯誤或欺詐的風險。

代幣能夠生成標準的知識產權(IP)許可協議,并自動轉移所有權,人們在代幣中可以實時監控和跟蹤授權的IP使用情況——這為IP代幣市場打開了大門。

這聽起來很不現實,但如今已經可以實現了。

一家名為OpenLaw的共識系統公司正在構建一個技術堆棧,以符合法律的方式簡化商業關系,該技術堆棧可用于創建許可協議、版稅支付、擁有生成和轉讓這些代幣化的許可。

確切地說,客戶選擇可以使用OpenLaw創建標準許可協議,OpenLaw允許在實時審計時自動轉移所有權和權利。

體育代幣:為運動員眾籌

粉絲群是充滿激情的全球網絡,但他們受制于落后的工具和有限的局部網絡。區塊鏈代幣可以為全球粉絲提供了一種安全、高效的方式參與眾籌贊助。

這讓球迷可以投資那些最初并沒有被選中也沒有被高薪聘請的不太知名的運動員。

想象一下,如果你能夠投資一個想要進入NBA、NFL或MLB的球員,而這個球員通過投資者提供的薪水和贊助獲得了成功。作為投資初始資金的回報,成功的運動員可以向球迷支付利息,可能以股息或收入服務協議的形式。

對運動員進行資助和贊助已經通過GoFundMe、家庭成員和其他草根運動實現,但代幣化使球迷能夠因他們對運動員的信任和提供的資金而獲得報酬。

存在的問題是,運動員真的需要資金支持嗎?

普通運動員和少數幾位久負盛名的簽約運動員之間的收入差距仍然非常明顯。

雖然NFL、NBA或MLB的最低工資遠高于有些人口中的“入不敷出”,但WNBA、美國職業足球大聯盟(MLS)或新職業棒球大聯盟(New PLL)等其他體育聯盟給運動員的工資要低得多。

奧運會運動員(不是指尤塞恩·博爾特(Usain Bolt)或邁克爾·菲爾普斯(Michael Phelps)這類的體壇神話)因為他們驚人的成就而備受尊敬,但他們得到的資助往往更少。

他們需要從事全職或兼職工作來實現他們的奧運夢想。想象一下每周在有全職或兼職的情況下進行馬拉松訓練。

代幣可以數字化項目生成,而且任何人都可以在其中創建、編程和購買代幣。代幣可以通過運動員與贊助商或其他利益相關者共同起草的特定指南來進行編程。

運動員代幣可能會帶來利息,或者作為一種債券,運動員最終會帶著利息買回代幣。運動員還可以向持有運動員紀念品或支持自己奧運愿望的球迷提供其他獎品或限量版紀念品。

通過這些,運動員可以激勵激勵來自球迷社區的資金支持,球迷可以自己支持薪資過低的運動員,增加聯賽擴張的吸引力并為發展中聯賽帶來額外的好處。

球隊的球迷所有權細分

代幣化帶來的最令人興奮的可能性之一就是細分大小運動聯盟。數以百萬計的球迷抓住這個機會,成為體育專營權的部分所有者。

這并不是一個新概念,橄欖球隊Green Bay Packers就擁有上市的股票。一般來說,粉絲所有權并不會給粉絲帶來炫耀之外的真正好處。Green Bay Packers的股票沒有股息或收益,不可交易,也不提供證券監管保護。

而代幣化提供了一個進一步激勵粉絲所有權并創造新商業模式的機會。

并非所有的激勵措施都需要是財務上的。球迷也會被非金錢利益所吸引,比如球隊的管理權、與球隊老板和球員的見面機會,或者參加特殊活動的權利。

雖然Green Bay Packers從球迷所有權中獲益,但代幣化為其他大型體育組織提供了一條更強健的效仿方式。通過將資助代幣化,包含粉絲驅動所有權的權益(無論大小)區塊鏈帶來了增強現有所有權模型的可能性。

不同的代幣發行可以決定投票權、分紅權,或者將代幣與球迷忠誠度綁定,贈送賽季門票。投票權可以分配給所有的代幣持有者,也可以只分配給特定類型的代幣持有者,這類似于優先股和普通股。

持有所有權代幣還能帶來其他好處,比如數字收藏品、體育分析師的個人見解或合作伙伴促銷活動的折扣。所有這些都可以通過個人支持的區塊鏈粉絲錢包和移動應用程序訪問實現。

流動性是指將資產(房地產、股票等)轉化為現金的能力,而現金是流動性最強的資產。

某些類型的資產需要很長時間才能找到買家,或者需要很長時間鎖定資本,這些資產被稱為非流動性資產。

因此,這些資產通常具有流動性溢價,這使得它們的出售成本更高,也更具挑戰性。

運動隊所有權極度缺乏流動性,因為所有權幾乎只保留給一小部分合格投資者。而球隊所有權的細分將使體育迷能夠購買、出售或交易球隊的所有權代幣。

自由市場將使這些代幣能夠賣給更多的人,并更容易地轉換成現金,增加流動性,為體育組織帶來更多的資金。

建造一個新的體育場,并代幣化永久席位許可證

除了球隊所有權的分割,球迷還可以為新建的體育場或其他設施提供資金,作為回報,他們可以獲得一定比例的永久或固定時間的門票銷售補償。

體育組織以前探索過,在建設新體育場和競技場時,以永久席位許可證(PSLs)和體育場席位許可證(SSL)的形式替代投資機制。

永久席位許可證賦予持有者在球隊比賽期間購買特定座位的權利。PSL的資金被用來幫助支付體育場的建設費用,PSL也可以賣給其他球迷。

而通過城市或市政債券獲得資金是一個困難的過程,需要跨越許多障礙。

洛杉磯正在建造的體育場將由公羊隊和閃電隊共享,它正在嘗試一種全新的融資方式——體育場座位許可(SSL)。

在這里,SSL的原始購買價值將于50年后返還。這實際上是一筆50年期無息貸款。這些SSL的代幣化或使用智能合同,可以在50年到期時為原所有者創建一個簡單的還款流程。

SSL的代幣化打開了更大的粉絲忠誠度獎勵、粉絲治理球隊(粉絲投票權)、未來收益或一系列其他潛在優勢的可能性,不過,我們還不能確定SSL模型能夠成功。

當然,值得一提的是,任何作為證券的代幣創建都需要得到美國政府的批準。美國證券交易委員會(SEC)負責確保監管合規和保護消費者。一旦代幣獲得監管部門的批準,就有理由期待這些代幣化產品在二級市場上的強勁發展。

合作證明:贊助和供應商

贊助在體育界已經變得如此普遍,以至于大多數不狂熱的體育迷都能說出至少5名耐克贊助的運動員的名字。

也許,你能說出超級碗中場秀的贊助商,或者對于那些更有見識的球迷,你甚至知道哪個手表品牌贊助了傳奇費德勒。

供應商贊助協議非常復雜,涉及多個不同的部分,每個部分都有各自的利益和范圍廣泛的合同條款——包括競業禁止協議、財務和續簽權(僅舉幾個例子)。可以說,供應商贊助協議是費時費力的,因此談判和執行成本極高。

智能合同為流程簡化和自動化提供了一個機會:支付、驗證電子簽名,以及安全地跟蹤合作協議的條款,比如續訂或終止合同。這將改變贊助商和供應商的游戲規則。

保護數據隱私并創建基于區塊鏈的個人身份

區塊鏈的去中心化特征

區塊鏈革命的核心就是希望能夠消除中心故障點。美國征信巨頭Equifax的客戶數據泄露事件就是一個因中心故障點而產生負面影響的典型案例。

區塊鏈技術帶來了幾個重要的發展機遇,其中之一就是它在保護機密與敏感數據的同時,仍能夠進行數據處理和分析。

球員健康數據與區塊鏈技術的結合

眾所周知,數據是當今世界最具價值的資產。當它與價值數十億美元的體育團隊聯系在一起時,數據甚至會變得更有價值。無論是出于分析身體機能(Performance Analysis)、預防損傷,還是其他各種目的,球員數據都頗具價值。

想象一下,如果球隊和球員能通過數據清楚了解自己的身體情況,那么當特定身體機能指標落入“風險區間”時(這意味著此時球員的受傷概率較高),球員可以及時換下場并接受冷凍治療或其他物理治療方式。

我確信我們都認同這一點——全球的公司在保護客戶數據方面還需要更加完善。畢竟,過去幾年中發生了多起涉及世界各地數億人的黑客攻擊和數據泄露。

這給體育組織、球員、球隊所有者和其他利益相關者帶來了巨大風險,這些人都擁有高度敏感的數據和個人信息。

個人健康數據和區塊鏈相結合也會產生各種各樣的新機遇。最基本的應用就是,區塊鏈可用于收集、保護和匿名化處理球員的身體機能數據。

具體而言,體育組織可以將區塊鏈作為一種解決方案,用來收集匿名的生物特征數據,進行球員的損傷評估。此外,體育俱樂部可以通過數據直觀地評價球員的場上表現,從而決定把獎金發給誰。

球員最終可以將他們的數據去匿名化,然后將數據賣給研究所、贊助商或職業聯盟。

無論是為了保護還是利用球員或球迷的敏感數據,我們都需要創建一個數字身份。

當然數字身份并不是個全新的概念。就拿我們的智能手機為例,手機里有我們的信用卡、照片、應用程序和個人信息,這樣的手機就像是我們的數字護照。

但是,區塊鏈技術可以用更強大、更安全的方法來創建數字身份。接下來讓我們深入了解一下這一方法。

藏于區塊鏈中的球迷身份

體育產業最為人所熟知的一點是,有些數據是基于其他統計數據所得出的。

例如,根據拉塞爾·威斯布魯克(Russell Westbrook)從左側拱形三分線角落投出的三分球數(一個統計數據),我們可以得出他將會獲得三雙(另一個數據)的可能性。

統計數據甚至能得到商家的贊助,比如NBA著名分析師厄尼·約翰遜(Ernie Johnson)的欄目《夜間統計數據》(Neat-O stats of the night),在賽后節目《NBA內部》(Inside the NBA)播出后,受到觀眾的強烈歡迎,以至于它的收視率有時會高過正式比賽環節。

更有意義的是,球員數據已經革命性地改變了籃球運動,并正在推動幾乎每項運動的變革。

然而,很難用這種數據思維方式來真正理解球隊或球迷群體。體育組織和聯盟現在既不了解他們的球迷,又不太明白這些球迷真正想要的是怎樣的觀賽體驗。

幾大體育聯盟的管理層幾乎都注意到了這一點。

NBA的客戶數據戰略部高級副總裁多麗絲·戴夫(Doris Daif)評論說道:“在未來的五到十年內,客戶必須是上帝,但到目前為止,他們還未真正享受到這種待遇。”

但問題不在于數據實用性,而在于體育行業的豎井式運營結構(Siloed Operation),缺乏可共同操作的數據管理以及球迷、贊助商和體育組織之間的錯位關系。

(譯注:“豎井式運營結構”特點是各部門按照職能劃分;每個部門之間是垂直領導,即按照條線領導;多部門之間存在明顯的間隔。)

事實上,體育組織很少去管理球迷之間的互動。球隊和組織甚至在大多數情況下不會直接向球迷出售門票,而是將門票售賣權轉讓給Ticketmaster和StubHub等中介機構。

統計球迷互動數據的也是諸如Twitter、Facebook和Instagram之類的平臺。

雖然這種體系適用于大多數情況,但對于體育組織、贊助商或球迷來說,這種體系并不是最佳選擇。我們可以對它加以改進,用以在提高組織和贊助商營收的同時,豐富球迷的觀賽體驗。

基于區塊鏈的身份不僅可以讓球員、球迷和商業伙伴獲取前所未有的體驗,還可以通過提高球迷盈利、資產眾籌、發行數字收藏品和頒發超級粉絲認證的形式,創造出體育行業新的凈值。

你可以把“超級粉絲身份認證”理解為球迷檔案或體育組織頒發的證書。它可以為在現場或網上觀看了一定場次的常規賽的球迷,頒發非現金形式的獎勵,例如數字化的冰球聯盟最高獎項——斯坦利杯(Stanley Cup Trophy)。它還能證明你不是一個只為趕時髦而看比賽的球迷。

但是,保護球迷的身份和個人信息也同樣至關重要,特別是考慮到Facebook、Marriott和Equifax等公司之前出現過的大規模用戶信息泄露事件。

雖然社會已經對這些事件有些麻木了,但這些違規行為所帶來的負面經濟影響絕對不容低估。Equifax泄露了1.47億用戶的敏感數據,這導致該公司的股票下跌近40億美元。

而且這很有可能帶來關于數據泄露的政府調查和民事訴訟花銷,估計會對公司造成超過6億美元的損失。

但想象一下,有沒有可能在不提供真實號碼的情況下,就可以分享社會安全號碼(SSN)或護照呢?

通過使用密碼學,區塊鏈技術提供了一些獨特的解決方案。例如,3box(一個以太坊上的分布式數據庫基礎架構)正致力于在以太坊區塊鏈上創建身份,并試圖改變原有的個人信息管理和與第三方共享的方式。

區塊鏈使匿名球迷或球員們能夠安全地掌控自己數據的被訪問權。數字身份也可以防止個人數據被黑客破壞或盜竊,這對于球員和球迷來說非常重要,因為數字資產與某些身份特征相關聯。

建立區塊鏈上的身份后,贊助商帶給球迷的觀賽體驗將會如天王山之戰中的加時賽那樣激動人心。

保險公司MetLife買下了紐約巨人隊和紐約噴氣機隊的主場——Meadowland體育場的冠名權,這使MetLife能夠在這里向上千萬球迷打自家廣告。

想象一下,MetLife可以通過他們在區塊鏈上的匿名身份跟蹤球迷的數據,從第一次接觸球迷到把他們變成自家客戶,整個過程中甚至都無需知道球迷的姓名或地址。

公司不再需要依賴昂貴的第三方分析或者效率極低的大規模營銷活動來增加客戶數量了。

球迷有權選擇是否參與此類營銷活動,并可以選擇性地分享他們的信息以換取獎勵、折扣或參與商家提供的其他常客忠誠計劃。由此也就不難理解為什么球迷會選擇參與這些營銷活動了。

MetLife可以通過向觀眾提供大量充滿激勵性的獎勵,來開展他們的一系列營銷活動,真正的球迷完全無法抗拒這些獎勵。畢竟,又有誰能禁得住知名橄欖球星——賽匡·巴克利(Saquon Barkley)的簽名球衣和頭盔的誘惑呢?

這種方法是跟目標細化的客戶體驗緊密聯系在一起的,但同時也會保留客戶的隱私,可以說是一個最好的解決方案。

體育行業的未來

體育行業將繼續發展,科技技術也會隨之進步,慢慢塑造并優化體育組織、球迷和球員參與比賽的方式。

讓我們回顧本文的的要點:

– 使用代幣可以更好地統計球迷的數據。

– 智能合約能自動生成贊助合約。

– 區塊鏈為體育聯盟、球隊和球員提供新的籌資機制。

– 球隊所有權的代幣化使任何觀眾都可以成為自己喜歡的球隊的一部分。

– 籌資贊助將成為球員新的收入來源,并找出他們最忠實的球迷。

– 區塊鏈數字身份系統可建立球迷和球員的特有的個人檔案。

– 分布式賬本技術可以保護球員和球迷的數據,同時仍然可以進行數據驅動分析。

體育的魅力在于,我們都在朝著“更快、更高、更強”的目標前進。記錄被不斷打破,新的傳說和球迷在不斷誕生。

體育企業和組織需要跟上行業的腳步,體育流程還有很大的改進空間,球迷互動需要變得更好,體育組織不僅需要采用新技術,還需要采用新的思維模式!

如果你認為體育聯盟、球隊和球員應該回以球迷同等程度的愛,那就讓我們一起將它變為現實吧,就是現在!

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